청년형 소득공제 장기펀드 자격, 가입방법 알아보기

금융위원회는 ‘청년형 소득공제 장기펀드’를 출시했습니다. 청년들의 종잣돈 형성에 큰 도움을 주고 소득공제 혜택까지 있어 관심을 받고 있습니다. 일명 ‘소장펀드’라고 부르는데요, 오늘은 청년 소득공제 펀드에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

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소득공제 혜택

가입 시 받을 수 있는 혜택은 무엇이 있을까요?

청년소장펀드는 연간 600만 원 한도로 입금하면 납입한 금액의 40%를 소득공제받을 수 있습니다. 600만원의 40%인 240만원을 공제받을 수 있는 거예요.

 

예를 들어 연봉 5,000만 원인 직장인이 1년 동안 600만 원을 입금하면 240만 원을 소득공제받아서 연말정산 때 240만원의 16.5%인 약 39만 6천원씩 매년 세금을 줄일 수 있어요.

 

 

 

자격조건

그럼 청년 소장 펀드 가입 조건을 알아볼게요.

조건은 나이와 개인 소득 요건을 충족해야 합니다.

 

• 나이: 만 19세~만 34세
• 여기에서 병역 이행 기간은 제외하는데, 6년까지 인정받을 수 있습니다.

 

• 개인소득:
• 총급여 5,000만 원 이하
• 종합소득 3,800만 원 이하

 

개인소득은 근로자의 경우 총 급여 기준 5천만 원 이하이고, 종합소득 기준으로는 3천 8백만 원 이하면 충족합니다.

소득은 작년(직전 과세기간) 기준이며, 따라서 작년 소득이 없는 경우 가입이 불가능합니다.

 

그리고 직전 3개년도 가운데 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였던 분은 가입 불가하니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

가입방법

청년 소장 펀드는 올해 2023년 12월 31일까지만 가입할 수 있습니다.

가입 시점 기준은 계좌 개설 및 펀드 매수(매수 결제 완료) 시점입니다.

연말에는 증시 휴장에 따라 펀드 매수가 어려울 수 있으니 마지막 날보다는 일주일 정도 여유를 두시기 바랍니다.

 

• 만기 선택: 3년~5년 

 

3년에서 5년까지 선택하여 가입할 수 있고 증권사, 은행 등 전 금융기관 청년 소장 펀드 납입 금액을 통틀어서 연간 600만 원까지 가능합니다.

 

금융기관마다 보수와 포트폴리오 등 상품 내용이 다릅니다.

펀드닥터 사이트에 따르면, 현재 48건의 상품이 조회되고 있는데요, 이제 출시가 시작되었기 때문에 앞으로 더 다양한 상품들이 나올 것 같아요.

 

 

해당 사이트에서 '청년형'이라고 검색하면 청년형 소득공제 장기펀드 상품을 조회할 수 있어요. 

Fund Doctor - 펀드닥터

 

 

펀드 투자 방식은 적립식 또는 임의식(거치식)으로 나눌 수 있습니다.

자산 총액의 40% 이상을 국내 상장 주식에 투자하는 펀드로 운용하게 되어 있습니다.

따라서 투자 리스크도 존재하는 상품이기 때문에 한꺼번에 목돈을 입금하는 방식보다는 매월 나눠서 입금한다면 펀드 매입 단가가 매월 달라지니까 안정적인 수익에 더 유리합니다.

 

 

 

서류

가입 시 서류를 알아보겠습니다. 

 

• 소득확인증명서 
• 병적증명서 (만 35세 이상 자. 방문 가입만 가능함)

청년형 소득공제 장기펀드 가입방법

 

소득확인증명서는 정부 24, 홈택스에서 발급 가능합니다.

'소득확인증명서(청년형 장기집합투자증권저축 가입 및 과세특례 신청용 소득확인증명서)'입니다.  

만 35세 이상인 분은 병적증명서를 소득확인증명서와 함께 제출하셔야 하는데 이 때는 방문 가입만 가능합니다.

 

 

정부24에서 소득확인증명서 발급받으러 가기

 

 

 

 

주의할 점은 투자 상품 성격의 펀드 상품이라는 점입니다. 

예적금 상품보다 수익이 클 수도 있지만 손실이 발생할 수도 있습니다.

 

또한 중도 해지 시 불이익이 발생합니다.

중도 해지 시 총 납입금액에 지방세 포함 6.6%에 해당하는 금액을 세금으로 추징합니다.

 

무시할 수 없는 금액이므로 중도 해지를 하지 않고 3년 이상은 장기간 꾸준히 저축하는 것이 중요합니다.

3년 유지 후 해지 시에는 추징 세금이 부과되지 않습니다. 

 

만약 추징 세금이 소득공제를 받은 금액보다 크다면 이것을 증명할 경우 실제 공제받은 세액만큼만 추징하니 참고하시기 바랍니다. 

 

가입 후 총 급여액 8,000만 원 또는 종합소득금액 6,700만 원 초과 시 해당 과세기간, 그러니까 총 급여액이 8천만 원 또는 종합소득금액 6천7백만 원인 기간 동안의 소득공제는 제외됩니다. 

 

소득이 높아진다면 소득공제 받는 것보다 기분이 더 좋을 것 같긴 합니다. 

당연한 이야기지만, 소득이 없는 경우에도 소득공제는 제외됩니다. 

 

 

지금까지 절세와 자산증식의 두 마리 토끼를 잡을 수 있고 다양한 투자 수단 포트폴리오를 구성할 수 있는 청년형 소득공제 펀드 정보를 알아보았습니다.

자신에게 유리한 방향이 무엇인지 알아보시고 도움 되시기를 바랍니다. 

 

 

 

 

 

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